Копейка рубль бережет: как научиться правильно экономить деньги

Вопрос о том, как экономить деньги правильно, волнует каждого, вне зависимости от уровня дохода. Мечты и желания есть у всех: и у продавца в супермаркете, и у владельца сети ресторанов. Но достичь их получается не всегда – всему виной постоянная нехватка денег, с которой сталкиваются люди и большого, и малого, и среднего достатка.

Понятно, что для разных людей словосочетание “нет денег” носит разную окраску. Один не может удовлетворить даже базовые потребности, а другой с горечью откладывает покупку авто в максимальной комплектации. Понятно, что в первом случае необходимость экономить и откладывать средства стоит острее. Разберемся, как экономить (и откладывать) деньги в условиях невысокого дохода.

Станьте акулой бизнеса

Этот заголовок не означает, что нужно бежать и регистрировать ИП или ООО. Научитесь думать как предприниматель. Воспринимайте себя как небольшую компанию, которая, пока что, работает себе в убыток. Как в такой ситуации поступает грамотный бизнесмен? Делает ревизию расходов.

Разобраться, как экономить деньги при маленькой зарплате поможет таблица. Распределите расходы по группам:

• Предметы первой необходимости. Это должна быть группа расходов, без которых невозможно обойтись: мобильная связь, проезд и так далее.

• Продукты. Сюда включите и походы в магазин, и посиделки в кафе.

• Коммунальные платежи. “Черная дыра” от мира бюджетного планирования. Из месяца в месяц денег на “коммуналку” уходит все больше. Как с этим бороться – тема для отдельной статьи.

• “Хотелки”. Сюда записываете все, что покупаете для собственного удовольствия, будь то оригинальный чехол для телефона или дорогая куртка.

Затем, приходит время для анализа данных. На этом этапе нужно выявить ”перекосы” бюджета. Выясните, на что уходит неоправданно много денег. Такой анализ – ключ к ответу на вопрос “Как экономить деньги при маленькой зарплате?”

Важно

На чем стоит экономить? На всем. Важно понимать, что экономия – это не отказ от радостей жизни, а оптимизация и рационализация трат. Остановимся на каждой группе расходов подробнее.

Ты то, что ты ешь: экономим на продуктах

Продукты – это главная статья расхода семьи и отдельно взятого человека. В походах по магазинам люди теряют до половины зарплаты. Помогают облегчить кошелек и сами торговые точки – маркетологи и мерчендайзеры стараются изо всех сил, чтобы клиент купил не то, что нужно самому клиенту, а то, что нужно продать магазину. Пример – стойки со всякой мелочевкой у кассы.

Стоя в очереди, человек попадает в ловушку – все эти шоколадки и жевательные резинки находятся на расстоянии вытянутой руки и выглядят соблазнительно, а “час расплаты” близок. Мало кто может устоять перед искушением добавить шоколадный батончик (а то и два) к списку покупок. И этот пример – только верхушка айсберга.

Разберемся, как же можно экономить на главном – еде.

• Не ходите за покупками голодным. Когда в желудке пусто, то кажется, что можно съесть половину ассортимента и при этом останется место для десерта. Это обманчивое ощущение – прямая дорога к лишним тратам.

• В магазин берите ограниченную сумму наличных денег. Такое ограничение бюджета поможет отсечь ненужное и оставить в покупательской корзине только необходимые продукты.

• Избегайте продукции магазинной кулинарии. Намного дешевле готовить еду самому – это известный факт. Не стоит переплачивать за салат, который можно самостоятельно приготовить за десять минут.

• Полуфабрикаты – не всегда лучший выбор. Да, на приготовление замороженной котлеты из магазина уйдет на порядок меньше времени. Но цены на такие товары кусаются, а качество сырья не всегда на высоте.

• Сформируйте недельное меню. Так будет проще планировать покупки, и использовать продукты рациональнее.

• Готовьте на несколько дней вперед. Для экономии времени готовить можно всей семьей. “Объемы производства” вырастут, а временные затраты – нет.

• Перед каждым походом в магазин готовьте список покупок. Если покупатель знает свои потребности, то навязать ненужный продукт ему на порядок сложнее.

• Полезно приобретать дисконтные карты. Скидки по ним достигают десятков процентов. Пренебрегать такой потенциальной выгодой – непозволительная роскошь.

• Берите с собой пластиковые пакеты. Да, их стоимость невелика, но покупать каждый раз новый – нерационально. Плюс, они имеют свойство накапливаться и лежать мертвым грузом.

• Обращайте внимание на нижние и самые верхние полки. Там найдутся свежие и недорогие продукты. Нет смысла покупать то, что магазин сам хочет продать побыстрее и ставит на видное место.

• Такие товары, как крупы и сахар можно купить в оптовых магазинах. Покупка 10-килограммового мешка сахара выгоднее покупки 10 по одному килограмму. Кроме того, покупать такие продукты можно в складчину с соседями или знакомыми.

• Если есть возможность – покупайте местное. Мелкие хозяйства тратят на рекламу и транспортировку продуктов на порядок меньше крупных производителей. Это положительно влияет и на стоимость продуктов, и на их потребительские характеристики.

• В сезон можно покупать фрукты и овощи на рынке. А если делать это ближе к закрытию, выгода будет еще больше – продавцы стараются продать как можно больше товара и сделают скидку.

• Замораживайте сезонные продукты: зелень, овощи, фрукты, грибы. Зимой такие товары стоят дороже. Кроме того, “летние” овощи и фрукты вкуснее “зимних” даже после разморозки.

• На зиму заготавливайте варенья, соленья, суповые заготовки и так далее. Даже в таком виде они полезны, а летом стоимость ингредиентов закономерно ниже, о чем упоминалось не раз.

• Покупка мяса и рыбы – тот случай, когда “больше” значит “дешевле”. Одна целая курица может использоваться для приготовления сразу нескольких блюд. Если покупать ее части отдельно, то конечная стоимость того же набора получится выше.

• На работе ешьте то, что берете из дома. Цены в кафетериях и буфетах кусаются. Принесенные из дома бутерброды и обойдутся дешевле, и по вкусу, скорее всего, превзойдут изыски местных кулинаров.

Этот список советов не охватывает всех аспектов экономии на продуктах, но поможет сориентироваться и начать думать в правильном направлении. Продукты – это главная статья расходов семейного бюджета. И понять, как экономить деньги при маленькой зарплате проще всего на их примере. Экономить на еде – не значит отказывать себе в удовольствиях и вкусной пище. Жить на хлебе и воде не придется, нужно только поменять подход к покупкам, и использовать продукты на полную катушку.

Еще один элемент экономии – планирование расходов. Разберемся, как это правильно делать.

Экономика должна быть экономной: планирование бюджета

Высокий доход не гарантирует удовлетворения базовых потребностей семьи или человека. Побеждает не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто умеет распоряжаться заработанным. Планирование бюджета – это важная часть экономии. Без освещения этой темы, разобраться, как научиться правильно экономить деньги невозможно. Рассмотрим базовые правила бюджетного планирования.

• Главный совет – планируйте доходы и расходы заранее. Нужно знать, каким объемом средств можно распоряжаться свободно, а какой стоит поберечь.

• Кредит имеет смысл брать в двух случаях: если доход позволяет выплачивать его без заметного ущерба для семейного бюджета и если на кредите можно заработать (путем расширения бизнеса). Здесь есть одно исключение – автокредиты. Срок эксплуатации автомобиля дольше, чем действие кредитной программы, что делает такую покупку рациональной.

• Откладывайте 10% месячного дохода. Подробнее о сбережениях – ниже.

• Непредвиденные доходы нельзя тратить, только откладывать. Примеры таковых: выигрыши в лотерею, возвращенные долги, наследство и так далее.

• Не делайте покупки “на эмоциях”. Чем дороже потенциальное приобретение, тем большее время стоит посвятить обдумыванию его оправданности. Холодная голова – залог рациональной покупки. Незапланированная покупка телефона или дорогой рубашки на распродаже повысит настроение на пару дней, а пустота в кошельке может мучить неделями.

• При планировании бюджета нужно учитывать и расходы на развлечения: походы в кино и кафе, вечеринки. Положительные эмоции от спонтанного похода в бар угаснут, когда выяснится, что он “съел” половину недельного бюджета на продукты.

• Не экономьте на качестве. Скупой платит дважды. Купите подороже и понадежней, но один раз.

Советы по планированию бюджета выглядят очевидными, но на практике в повседневной жизни ими пользуются не так много людей. Это приводит к тому, что обеспеченные, на первый взгляд, семьи живут от зарплаты до зарплаты. А люди, чей доход не так высок, могут позволить себе и путешествия, и хобби, и другие радости жизни. Формирование бюджета – первый шаг к оптимизации расходов.

Как только экономия дает первые результаты и на руках появляются свободные средства, возникает вопрос, что с ними делать. Посмотрим, какие рекомендации можно дать по этой теме.

Сбережения: “черные” и “белые” дни

Экономия – это способ стать независимым и быть готовым к неприятным сюрпризам, которые преподносит жизнь. А они в 80% случаев сопряжены с непредвиденными расходами. Чтобы во всеоружии встретить личный “черный день” нужно создать финансовую подушку безопасности. В этом и помогут сэкономленные средства. Откладывайте 10-15% дохода в неприкосновенный запас, к которому прибегнете в крайнем случае. Если выполнять другие рекомендации по экономии, то серьезно на бюджет такие сбережения не повлияют, а из непредвиденной ситуации выход найдется быстрее и без вреда для текущего финансового состояния.

Интересно

Кроме того, если объем свободных средств позволяет, откладывайте и на покупки, путешествия и другие приятные траты. Рекомендации здесь те же: сбережения должны накапливаться равномерно и не в ущерб остальному бюджету. Цель таких сбережений должна быть желанной, чтобы стимул сохранялся на протяжении длительного времени.

Итоги

Как же экономить деньги при маленькой зарплате? Экономьте на всем, но делайте это осмысленно. Экономия не означает ограничение, это только инструмент снижения издержек. Рационализируйте расходы и откладывайте свободные средства на черный день или для исполнения заветной мечты. Кроме того, накопленные сбережения можно и нужно инвестировать доступными способами. Но это уже другая история и тема для отдельной статьи.